Prvky bankovních systémů. bankovní infrastruktura

Úspěšný vývoj ekonomiky většiny zemí světa je závislá na výkonnosti bankovního systému fungujícího ve státě. Jaká je jeho specifičnost? Jaké jsou prvky infrastruktury příslušného systému?

Co je to bankovní systém?

Podívejme se na podstatu začít zvážení podmínek. V rámci bankovního systému rozumět souhrn finančních institucí - bank a jiných úvěrových institucí působících v pravomoci státu. Příslušné prvky bankovního systému zařadit do 3 hlavních kategorií:

• národní banky;
• komerčních úvěrových institucí na federální úrovni;
• Místní finanční centra (otevřené v regionech, obcích).

Je třeba poznamenat, že ve většině moderních států, včetně Ruska, se sídlem 1 národní banku. V naší zemi, příslušná funkce se provádí pomocí centrální banky Ruské federace. Na druhé straně, komerčních úvěrových institucí v zemi může být velmi mnoho. Ale to, co je podstata obou typů finančních institucí, jakož i specifika fungování těchto prvků bankovního systému? Podívejme se na tuto otázku podrobněji.

Co je to národní banky?

Pojďme se podívat na to, kdo je odpovědný za zlaté a devizové fondu země. Národní banka nebo centrální banka, - klíčový orgán finančního systému ekonomiky většiny zemí.

Jeho funkce jsou primárně regulační. Oni jsou nejčastěji spojeny:

• s otázkou národní měny;
• s realizací úvěrové politiky;
• s výpočtového softwaru, který byl zahájen různými subjekty finančních vztahů;
• provádění dozoru nad činností nevládních úvěrových agentur;
• prováděním refinancování úvěrů poskytnutých;
• s řádem devizových rezerv státu.

Hlášené funkce centrální banka charakterizují činnost centrální banky. Je třeba poznamenat, že hlavní ruské banky - stát, ale je charakterizován poměrně vysokým stupněm nezávislosti na jiných federálních agentur.

Centrální banky mají většinou soukromé. Takový úvěr a finanční Fed lze přičíst organizací. Kapitál instituce vytvořené z příspěvků ze strany komerčních bank. Zvážit specifika tohoto typu finančních institucí podrobněji.

Co je Commercial Bank?

Spolu s centrální bankou druhého klíčovým prvkem bankovního systému je obchodní banka, právně nezávislé od orgánů země (ale s účastí státu, může být v držení příslušných aktiv bank finanční instituce). V každém případě, že banka by měl být nezávislý, pokud jde o rozhodování v oblasti řízení kapitálu.

Vhodný typ institucí poskytovat různé finanční služby. Komerční banka - prvek úvěrové a bankovní systém, který:

• poskytuje půjčky pro jednotlivce, organizace, struktury rozpočtu, někdy i do jiných bank;
• refinancování půjček;
• Provádí různé operace, jako jsou platby u mnoha lidí a dalších právnických osob uvedených v rozpočtovém systému jako daní a poplatků;
• To umožňuje umístění vkladů;
• podporuje investice do různých aktiv.

Centrální banka, jak je uvedeno výše, vykonává funkci spojenou s prováděním kontroly nad činností komerčních finančních institucí. To znamená, že druhá činnost dostatečně přísně regulována. Typicky začátek komerčních bank je možné pouze v případě, že licence vydané centrální bankou, as výhradou úspěšného dokončení kontrol by hlavní finanční instituce státu.

Nyní budeme zkoumat podrobněji, jaké jsou charakteristiky prvků bankovního systému, jsme se zabývali. Za prvé, je vhodné věnovat pozornost jejich funkcí v souvislosti s ruskou ekonomiku.

Funkce prvky bankovního systému v Ruské federaci

Rusko má všechny základní prvky bankovního systému: centrální banky, obchodních úvěrových institucí federální úrovni, jakož i místních finančních institucí. Hlavní organizace, která má největší rozsah autority je Centrální banka Ruské federace. Jeho hlavní funkce jsme identifikovali. Mezi těmi, provádění politiky na emise, devizové regulace ekonomiky, regulace finančních vztahů, vytváření právních norem a výkonnostních standardů soukromých úvěrových institucí.

Následující klíčové strukturální prvky ruského bankovního systému - federální soukromého bankovních finančních institucí. Mezi těmito velkých značek, jako je Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Jejich úkolem je učinit klíčová rozhodnutí v ruském bankovním sektoru, vztahující se především k poskytování úvěrů a dalších služeb z největších podniků, instituce, rozpočtové soustavy, mezinárodní projekty.

Hlavní národní značky může mít regionální úřady, které provádějí činnost v ruských regionech a obcích. Kromě toho regiony mohou mít své vlastní finanční instituce, není podřízen federálních agentur. Tyto organizace provádějí místní funkce. Regionální banka, ať už je to federální zástupce značky nebo organizace zřízené na úrovni subjektu či obci, řeší problémy spojené v pořadí, půjčování a servis podniky a jednotlivce, kteří pracují v daném regionu.

Je třeba poznamenat, že v regionech Ruska a provádějí činnosti ústřední jednotky. Rozhodují především problémy spojené s údržbou finančních transakcí soukromých bank, který by sledoval činnost místních finančních institucí.

Principy fungování bankovního systému

Po zvážení povahy a prvky bankovního systému, můžeme prozkoumat základní principy jeho fungování. Odborníci definují konkrétní seznam. Takže tam jsou principy:

• legální;
• institucionální;
• funkčnost.

Budeme zkoumat jejich vlastnosti v detailu.

Právní principy bankovních systémů

Základní principy příslušného typu jsou:

• standardizace finančních transakcí;
• zajištění utajení vkladů a transakcí;
• ochrana vkladů a plateb.

Standardizace operací prováděných bankami na základě normativní regulaci činnosti finančních institucí. Jejím hlavním tématem je, jak již víme, národní banka v zemi. Rozvíjí normy a předpisy, podle nichž se na potřebu provádět operace, federální a regionální soukromých struktur.

Zajištění utajení depozit a finančních transakcí - je klíčový princip, podle kterého jsou instituce fungující finanční systém. Klient úvěrové instituce musí mít právo na zajištění důvěrnosti informací o sobě ao svých vkladů a jiných operací, například, se tvořil v procesu obsluhu firemní běžný účet.

Princip bankovního tajemství je stanovena na úrovni formálních právních předpisů. V tomto případě mluvíme o pramenů práva, které mají nejvyšší právní síly. V Rusku, federální zákony. To znamená, že princip se jedná, je zakotvena v federálního zákona číslo 395-1, který byl přijat dne 02.12.1990 roku. Příslušnost tohoto zákona jsou nejen považovány za prvky bankovních systémů, ale i další subjekty působícími ve finančním sektoru. Například Deposit Insurance Agency, různé audit struktura.

Další důležitou právní princip bankovního systému - ochrana vkladů a plateb pro zákazníky úvěrových a finančních institucí. Osoba nebo organizace, pomocí nabízených služeb, například jeden nebo jiné regionální banka musí mít jistotu, že jejich peníze ve formě zálohy či platby budou chráněny před neoprávněným přístupem. Způsob, jakým jsou banky povinny zajistit dodržování tohoto kritéria, jak řídí federálním zákonem.

Kromě toho stát a centrální banka může vydávat nařízení kromě federálních zdrojů, ke sledování činnosti úvěrových institucí z hlediska zajištění bezpečnosti vkladů a transakcí. Tento aspekt fungování banky patří mezi významné konkurenční výhody na trhu. Zákazník si vybere ji použijí na úvěrovou instituci, která je schopna zajistit bezpečnost finančních transakcí.

Primární způsob, jak zajistit ochranu vkladů a plateb v bankách - identifikaci klientů. Existuje mnoho technik, kterými mohou být přepravovány. Vzhledem k aktivnímu rozvoji on-line transakcí na tomto aspektu vztahů a bank zákazníků National Bank of stavu může věnovat zvláštní pozornost jak z hlediska monitorování činnosti soukromých finančních institucí, a v aspektu regulace práce dotčených organizací.

Institucionální principy bankovních systémů

Další skupina bankovních systémů fungujících principů - Institutional. K těm patří:

• Ovládání dvouúrovňový úvěru a finančního systému státu;
• centralizuje správu bankovních institucí v zemi.

První zásadou je, stejně jako mnoho dalších, které zajišťují fungování ruského finančního systému, na úrovni federální legislativou. On navrhne klasifikaci ruských bank na 2 podlažích: normativní a funkční.

Na zemi institucionální úrovni, finanční systém je ústřední bankou a její podřízené regionální struktury. Jeho úkolem, jak jsme viděli výše, je provést normativní regulaci jiných úvěrových institucí působících v České republice. Druhá v pořadí, jsou umístěny na druhé úrovni. Jsou v praxi realizovat základní funkce, které jsou typické pro banky: půjčování a udržení obyvatelstva a podniků. Ve skutečnosti, tento aspekt jsme vlastně bylo uvedeno výše, označuje způsob, jakým mohou být zařazeny prvky bankovních systémů.

Stojí za zmínku, že centrální banka rozhodne důležitých funkčních úkolů. Nicméně, jejich podstata, v mnoha případech poměrně daleko od těch, které charakterizují činnost úvěrových institucí v druhé úrovni. To znamená, že centrální banka půjčuje soukromým bankám, aby je refinancování, pokud je to nutné, zaregistrovat banky, federální, regionální, vydá mu licenci. Tyto aktivity nejsou zapojeni do obchodní podniky. Výlučné pravomoci centrální banky je také celá řada úkolů, které nejsou přímo spojené s fungováním bankovního systému. Mezi těmi: regulace inflace, emise, měnové politiky. Tyto kompetence patří CBR má ve skutečnosti na funkční principy bankovní systémy. Vezměme si jejich vlastnosti.

Funkční principy bankovních systémů

Jedním z klíčových principů v otázce ve vztahu k bankovnímu systému Ruska:

• monopol na CBR vydat hotovost;
• exkluzivita úvěrové a finanční činnosti organizací podřízených centrální bance.

Takže vzhledem k tomu, že pouze centrální banka má oprávnění spojené s poskytováním ekonomice státu v hotovosti, zajistila legitimitu a stabilitu bankovního systému. To také přispívá k tomu, že bankovní instituce působící v Rusku, které se zabývají výhradně v činnostech na profilu, pracovat pouze v souladu se zákony, kterými se řídí finanční a úvěrové operace. Fungování banky se provádí pomocí speciálních prostředků infrastruktury. Zvážit svá specifika.

Jaká jsou specifika bankovní infrastrukturu?

Bankovní infrastruktura - soubor právních předpisů, které bylo přijato orgány státní a společenské instituce pro fungování finančních institucí, jakož i technických prostředků, díky čemuž různých finančních transakcí.

Dřívější prvky zahrnují právní předpisy, kterými se řídí činnost centrální banky a soukromé bankovní instituce, správní normy, vytvořené v rámci působnosti jednotlivých finančních institucí, místních předpisů, aby přijaly konkrétní finanční struktury na úrovni útvarů a úřadů.

Klíčové sociální instituce, které podporují provoz stavu bankovního systému může být reprezentováno:

• Orgány, které řídí ekonomické procesy na různých úrovních;
• vzdělávací instituce a personální oddělení, které jsou odpovědné za přípravu kvalifikovaných odborníků v bankovních operacích;
• výzkumná a odborná organizace zapojené do studie a optimalizovat různé podnikové procesy na úrovni bankovního systému.

Technologické prostředky, které tvoří finanční infrastruktura může být zastoupen širokou škálu řešení:

• počítače a software pro zpracování bankovních operací;
• komunikační linky;
• Hlavními prostředky banky - budov, zařízení, vozidel.

Skutečnost, že bankovní infrastruktura, aby byly účinné, je zájem všech aktérů o stavu finančního systému - ve skutečnosti, že orgány centrální banky, soukromé úvěrové instituce. Rozsah, ve kterém je stabilní, funkční a technologické, do značné míry určuje úroveň ekonomického rozvoje, udržitelného partnerství zavedeným mezi různými ekonomických subjektů. Bankovní systém má velký význam pro stát. Podívejme se na tento aspekt podrobněji.

Hodnota bankovního systému do stavu

Takže jsme se zaměřili na základní konstrukční prvky bankovního systému státu, specifikách příslušné infrastruktury a činnosti hlavních subjektů finančních vztahů na různých úrovních. Jaká je hodnota tohoto systému pro tuto zemi?

Banky reprezentovány na různých úrovních, od centrální banky, aby místní bance finančními institucemi, aby bylo zajištěno fungování většiny ekonomických vztahů ve státě. Postavení banky má omezený počet finančních institucí. Je vyráběn pouze ty organizace, které splňují kritéria a požadavky stanovené zákonem. Předpokládá se, že úvěrová instituce bude moci poskytovat půjčky, přijímat vklady a na jejich ochranu, aby platby, které bylo zahájeno fyzických a právnických osob.

Bankovní systém je jedním z klíčových prvků ekonomiky. Tím stabilnější je, tím úspěšnější bude vyvíjet ekonomiku státu. Interakce prvků bankovního systému, které stanoví příslušné orgány, navrhuje proto, účast občanů, podniků, rozpočtových institucí, zahraničních subjektů.

Finanční vztahy jsou vyrobeny v ekonomice ve skutečnosti konstantní. Osoba, která platí nákup v obchodě, použití produktů bankovního systému - v hotovosti vydané centrální bankou, nebo plastové karty, které jednak uvolní vlastní finanční instituce, která působí v souladu se zákony a předpisy centrální banky Ruské federace, a za druhé, s použitím získání infrastruktury, která je řízena stejné banky nebo partnerskou organizaci. Prodejci v obchodě zaplatit dodávky zboží od dodavatelů přes bankovní účet, stejně jako provádí jeho další platby ve formě mezd, sociálních poplatků, různých daní.

Tak, moderní bankovní prvky systému neustále vzájemně komunikovat. Jejich činnost je upravena na úrovni oficiálních pramenů práva, místních zdrojů. Prvky úvěrů a bankovních systémů pracovat na zpřístupnění speciálních infrastruktury, která je reprezentována širokou škálu součástek. Stát by měl mít zájem na kvalitativně provozován jako první. To znamená, že v zájmu úřadů - s cílem zajistit úspěšný rozvoj potřebných komponent infrastruktury finančního systému. Samozřejmě, že v tomto případě můžeme mluvit o zapojení do tohoto procesu soukromých subjektů.

shrnutí

Tak jsme studovali klíčové prvky bankovního systému, považuje za své hlavní funkce, stejně jako specifika infrastruktury, který je ovládán jimi. Chief odpovídajících prvků ekonomik většiny moderních států - centrální banka. Platí pravidlo, že je obdařen nejširším rozsahem pravomocí vydávat měnu, kontrolu inflace, regulace činnosti jiných významných skupin prvků bankovního systému - k činnosti úvěrových institucí. Ten také hrají klíčovou roli v ekonomice státu, které poskytují provádění různých finančních operací za účasti občanů, organizací a vládních agentur.