Hypotéka, která stojí za to myslet znovu

Krize a hypotéky

Krize z let 2008-2009, jak víte, udeřil na hypotéku výrazně snižuje množství tohoto typu úvěrů téměř na minimum. Na zhoršující se finanční nestability v bankách zemí reagovaly trvalou změnu v hypotečních úvěrů. Sazba stoupá, aplikace začala blíže zkoumat, a dokonce i příliš mnoho. Ty dlužníky, které obdržely schválení své půjčky před krizí, bylo ji přijmout již v novém prostředí, a to má své nevýhody. To znamená, že zvýšení sazeb znamenal pro dlužníka snížit částku, o kterou by mohl získat půjčku. V souladu s tím, že byt, který lidé doufali, že nemůže koupit, a já jsem musel hledat nové nemovitosti. Když to bylo, podmínky na hypotéku může být často opět změnil.

V některých bankách v průběhu hypoteční krize bylo čistě nominální. Dali prakticky nemožné podmínky sazeb z úvěrů a úroků, takže nemohl čerpat dlužníka. Často se stává, že po dlouhé době projednávání dokumentů jen být odepřen.

Nicméně, mnoho lidí, kteří měli vzít hypoteční úvěr před krizí 2008-2009, musel litovat. Alex Shmona CEO portál pro realitní Move.su řekl, že v obtížné situaci, byli ti, kteří vzali hypotéku v dolarech. Se svým tempem růstu objemu plateb výrazně vzrostla a mnoho hit kapsy.

Také, podle znalce, rok před krizí, s výskytem negativních trendů v ekonomice, banky začaly hledat způsob, jak uniknout, a přidat do smluvního ustanovení hypoteční že za určitých podmínek je banka má právo zvýšit sazby z již poskytnutých půjček - například, s poklesem hodnoty zastavené nemovitosti. Během krize, řada dlužníků opět znovu přečíst smlouvu a byli na pokraji paniky - uprostřed spekulací, že úrokové sazby hypoték banky budou ve skutečnosti zvýšit jednostranně již na úvěry. Ve skutečnosti, říká Alexej Shmona nemáme informace, které jsou již hypoteční úvěry opravdu masivně zvyšovat ceny - může být pouze ojedinělé případy - v regionech. Takže panika uprostřed spekulací bylo předčasné takový zvrat událostí.

Jak se vyrovnat s problémy dlužníků

Nicméně, ne jen zvěsti o možném zvyšování úrokových sazeb z již poskytnutých půjček a zvýšení dolaru rušit klid hypotečních dlužníků. Skutečné problémy začaly u těch, kteří právě měli skutečný problém: ty dlužníky, kteří přišli o práci, nebo z nějakého důvodu a to iv době krize nemohla zaplatit dluh do banky. Jak prošel masivní redukci lidí včetně vedoucích pracovníků a manažerů, takové dlužníci nebylo tak málo.

Musíme však mít na paměti, že bez ohledu na to, jak obtížné finanční situace v zemi, banka dlužníka v prodlení není rentabilní. Z tohoto důvodu, mnoho bank byli připraveni podniknout kroky vůči dlužníkovi, jen kdyby zůstal s nimi, a dříve nebo později by měl být schopen platit své hypotéky.

Vitaly Bahvalov, vedoucí marketingu a reklamní Skupina společností SU 22 říká, že ve skutečnosti, v průběhu 2008-2009 krize, některé hypoteční dlužníci nebyli schopni splácet své závazky. Nicméně, banky šli setkat se s lidmi a ty dlužníky, kteří nejsou skrývají a šel do úkrytu v případě problémů, a otevřeně přiznal věřitele obtíže - přijaté splátky odložení či jinou pomoc. Podle odborníka, banka je vždy zájem v tom, že hypoteční dlužník zaplacené k němu až do konce, i v době krize většina bank by se vždy dohodnout na některých podpůrných opatření.

Sergei Liadov, mluvčí investiční a developerské společnosti „City-XXI století“ mi řekl, že obvykle banka nabízí tři možnosti řešení problému: zpoždění platby, což představuje nárůst o výpůjčky, a jako krajní možnost, splatit dluh z prodeje bytu. „Stojí za zmínku, že odvolání k soudu banka bude přinejmenším, zejména z důvodu délky řízení a dále k předpokládaným výsledkům. Soud může odmítnout zabavení kolaterálu, pokud například, zasadil bytu - jediným útočištěm, aby dlužník a je-li to také žijí nezletilé děti, „- řekl expert.

Takže zkušenost 2008-2009 krize, dlužník v případě problémů v důsledku zaplacení úvěru (např ztráta zaměstnání), existují tři hlavní způsoby. První z nich - je prodej bytů, a tak zaplatí dluhy do banky. V době, kdy rostly ceny nemovitostí, tento systém by mohl dokonce vydělat. Ale vzhledem k tomu, že došlo k výraznému poklesu během krize, mohlo by se ukázat, že po prodeji bytu se ukázalo, že je dlužník stále dluží bance vzhledem k tomu, že příjmy nezahrnovalo dluhu na hypoteční úvěr.

Druhou možností pro ty dlužníky, kteří přišli o práci, nebo z nějakého důvodu stále ztratily schopnost splácet hypotéku. V tomto případě lidí, kteří byli v bance, a souhlasil s odkladem platby. Obecně platí, že podle odborníků na trhu zcela bez skrupulí dlužníky v Moskvě, které musely prodat byt s kladivem, tam byla prakticky žádná - tyto jednotky setkaly. V regionech je situace ještě horší, ale v hlavním příjmů lidí nad a výběr v bankách bylo vážnější. Proto se banky jsou všechny síly se pokusil vyjednávat s lidmi a obecně se choval docela věrně.

Třetí situace je, že osoba, která úvěr v cizí měně (například dolarů), a jeho rychlost se během krize prudce zvýšil. Banky nabízené v tomto případě refinancování programu dlužník vzal úvěr v nové měně - v rublech - ale ani v současných podmínkách. Ve skutečnosti je to dostane zcela nový úvěr, protože úrokové sazby a podmínky byly na trhu - a mnoho dlužníků odmítl na refinancování, protože po některých výpočtů se ukázalo, že v rublech, ale v nových podmínkách odměňování by mělo být ještě více než dříve ,

hypoteční dnes

V současné době je hypoteční všichni mluví jinak. Někdo set pozitivní a věří, že hypoteční trh přiblížila úroveň před krizí, někdo jemně říká, že není tak jednoduché, jak by se mohlo zdát.

Konstantin Shibetsky, ředitel hypotečního oddělení občanského zákoníku MIC, je optimistický při posuzování situace. Podle odborníků je dnešní trh s hypotékami (hypotéka Moskva) žije plný dynamický život, úvěry jsou poskytovány, jsou objekty koupil. „Ve srovnání s pre-krizovém období nepraktický, protože hypoteční banky postupně zmraženy před krizí. Podmínky hypotečních úvěrů došlo ke změně k lepšímu, průměrná teplota v nemocnici (úvěr úroková sazba) o 12,4%, se nám podařilo překonat, sazby snížily, o velikosti akontace, také klesly v průměru o 15-20%, tam je i návrh a nulu první platba. Dlužníci, banky začaly lépe uvažovat, „- řekl expert.

Podle pana Shibetskogo dnes opravdu může mluvit o obnovení hypotečního trhu. Závěry expert vydává toto - „kategorie subprime (dlužníci bez ověření příjmu) hypoteční banky dnes není nutné, hlavní měnou hypoteční úvěry -. Ruský rubl, podíl dolarových půjček je zanedbatelné, množství úvěrů pro nové budovy s každým dalším měsícem se zvyšuje“

Natalia Parfyonov, vedoucí prodejních regionů „zapálit Invest“ potvrzuje, že trh je ve skutečnosti tam mluví o pravděpodobnosti další krize v Rusku. Nicméně, podle odborníků, současná poptávka nejsou ovlivněny, ale banky se postupně zvýšit sázky a úzce souvisí s vydáváním půjček, snížení maximální míru rizika.

Podle společnosti „Incom-nemovitostí“, na podzim roku 2008, banka nebo aktivně pokryta jejich hypoteční programy, ostře zvýšenou míru, nastavení je na prohibitivní úrovni. V současné době jsme svědky růstu od 0,5-1,5% především v bankách se zahraničním kapitálem, ale není to skákání, jak to bylo před 3 lety. Navíc hypoteční trh i nadále jít nových bank, znamená to, že zachování účinnosti.

Podle odborníků společnosti, bude před krizí vrchol hypotečních úvěrů být provedena v průběhu letošního roku.

Pro ty, kteří se nebojí

Ať už je optimistická, ani je situace na trhu hypotečních makléřů, Alexei Shmonov radí lidem, kteří jsou nyní rozhodování o hypotéku a pečlivě zvážit výhody a nevýhody. Nechť přívěsek na vaše argumenty „pro“ je to, že nikdo nemůže dát přesnou předpověď o tom, jak se bude trh vyvíjet. Nikdo nemůže uvést správný okamžik, kdy si můžete vzít hypoteční úvěr, nebo v době, kdy, například, to je nejlepší koupit byt. Proto všechny nutné dělat vědu z dnešního své osobní potřeby, nesnaží předvídat situaci důkladně po dobu 5 let dopředu - čekal na správný okamžik. Další věc je, podle odborníků, je nutné pochopit, úroveň vaší finanční stability - ať už jste si jisti, v jejich budoucích příjmů v jejich schopnosti pracovat, atd Je to však nikdo nemůže s jistotou vědět, takže zvážit výhody a nevýhody, a pokud máte pocit, že tah - pak hypoteční úvěr. V každém případě, investovat do svých domovů, spíše než nájemné.

Konstantin Shibetsky lidé, kteří se rozhodli vzít hypotéku, radí následující: v první řadě, je třeba střízlivě vypočítat jejich schopnost měsíční platby, pokud nemohou zhoršit kvalitu života se zvýšenou měsíční výdaje.

Za druhé, musíte mít ve výši rezervy na „horší časy“, cca 6 měsíců měsíční platby na úvěr, bude vás chránit před rizikem ztráty zaměstnání a příjmu v nucené nepřítomnosti při jejím hledání. A za třetí, není to banální zvuky, doporučujeme pečlivě sledovat svůj zdravotní stav, a to ode dne půjčky, budete mít úplně jiný život, aby „obejmout s úvěrové závazky“, a budou muset provést, a je lepší to udělat zaměstnatelní.

Sergei Liadov jisti, že osobní finanční zabezpečení je lepší, pokud si půjčit v měně, v níž je hlavní příjem pochází. V tomto případě, měnové riziko , že dlužník je minimální. „Rada pro dlužníky, není původní - neměnit místo výkonu práce v nejistých časech, při zachování jejich příjmy, a zodpovědný přístup k osobnímu čerpání rozpočtu“ - říká expert.

Krize byla poměrně běžná situace, kdy lidé berou hypotéku, a to i navzdory finančním potížím, stabilitu svých zaplatil, ale výstavba rodinných domů byl zmražen. Ukázalo se, že způsob, jakým se lidé oblékají a na hypotéku, a nájemního bydlení, a ještě nevím, ale když jejich domy budou postaveny. Natalia Parfenov povzbuzuje ty, kteří se přičinili o nové budovy, pečlivě zkontrolujte pověst stavebníka, probíhajících a dokončených projektů. „Je také třeba věnovat pozornost ve fázi výstavby, tím větší ochotu k domovu, tím nižší je riziko nedokončený“ - odborník je přesvědčen.

Věříme, že tato doporučení vám umožní znovu zvážit výhody a nevýhody a přijmout odpovědný přístup k uzavření hypoteční transakce. Portál Move.su přejeme, aby se mýlit s výběrem!