Mikrofinanční instituce: seznam. Microfinance instituce - to je ...

Dnes budeme hovořit o tom, co představuje mikrofinančních institucí (MFI), s tím, co peníze, které existují, která kontroluje jejich práci, a jaké výhody mohou získat od nich, že dlužník. Ale v první řadě nutné definovat samotný pojem.

Co je mikrofinancování

Bezprostředně po jeho úvodu, pojem „mikrofinancování“ vztahuje na úvěrové služby, které byly poskytnuty pro malé a střední podniky. Tato metoda byla cenově výhodnější ve srovnání s postupem, který musel projít, aby si úvěr na podnikání jako obvykle banky.

Postupem času se však termín ztratil svůj původní význam. MFI nadále rozdávat podnikatelských úvěrů, ale nyní jejich klienti jsou jednotlivci. Jsou dána možnost získat mikro úvěr - je okamžitý úvěr, který nevyžaduje důkladnou analýzu finanční situace dlužníka a kreditoplatezhnosti.

MFI - co to je?

Tak, organizace mikrofinancování - nebankovní organizace, jejíž činnost je zaměřena na poskytování úvěrů pro podniky i jednotlivce. Tyto schéma úvěry vydávání je mnohem jednodušší než v bance. Stejně jako v jakékoli jiné organizaci, k dokončení práce MFI potřebují kapitál. MFI může přilákat prostředky z různých zdrojů. Prvním z nich je vysoký podíl úvěrů poskytnutých, jakož i spolupráce s investory. Mohou být jak jednotlivci a bankovní organizace. V posledně jmenovaném případě je MFI je dceřinou společností banky.

Naučit MFI mimo jiné finanční instituce jednoduše. Přitahují pozornost svými reklamními slogany v duchu „peníze na zaplacení“, „kredity po dobu 15 minut“, „rychlé peníze“, a tak dále. D. Jejich služby jsou distribuovány v přeplněných místech. Často se tyto organizace nemají více než 1-2 lidí.

typů MFI

Každá země definuje své názory měnových finančních institucí podle právního rámce. to také určuje formu registrace. Hlavním kritériem, což znamená, že hledáte organizace mikrofinancování - zjednodušený systém úvěru. Takže všechny právně platné nebankovní struktury, které vykonávají půjčky takových systémů lze rozdělit do následujících typů:

• Finanční skupina.
• Fond pro podnikání Support.
• Credit Union.
• Credit Society.
• Úvěrová agentura.
• Úvěrová družstva.

Jak již bylo zmíněno, mnoho MFI jsou dceřinými společnostmi bank. Takové aktivity pro minulosti poměrně příznivý. Skutečnost, že banka má možnost půjčovat za úrokové sazby, které jsou několikanásobně vyšší než ty, které vydávají přímo od něho. Samozřejmě, že existuje velké riziko, že tento úvěr bude i nadále vynikající.

Který dohlíží na činnost MFI

Hlavním orgánem, který sleduje práci MFI centrální bankou státu, v němž existuje organizace. Licensing z těchto objektů je také držitelem centrální banky. Mikrofinanční instituce by měly být také do státního rejstříku. Kromě toho se mohou dostat povolení v těch institucí, které řídí činnost jiných finančních institucí.

FZ „Na organizace pro mikrofinancování“

Pokud mluvíme o Rusku, je to předmětem podnikání se objevil není to tak dávno. V souladu s tím, že zákony, které řídí jejich činnost, bylo přijato před několika lety. V tuto chvíli existují dva zákony, které regulují mikrofinancování:

• FZ „Na mikrofinancování a mikrofinančních organizací“ (přijaté dne 02.07.2010).
• FZ „Na změně některých legislativních aktů Ruské federace v souvislosti s přijetím federálního zákona“ o mikrofinancování a mikrofinančních organizací „(přijaté dne 05.07.2010).

V souladu s jménu zákona, existují určitá omezení forem a zákony o příspěvcích. Pokud budeme mluvit o nesplacené částky úvěru, pak by nemělo být více než 1 milion rublů. Současně zákaz vydávání úvěrů v cizí měně, bez ohledu na množství. V případě investiční banky může obdržet příspěvek, jehož velikost není menší než 1,5 milionu (jeden vkladatel).

Kromě toho, všechny MFI Rusko musí zajistit, budou uloženy, že informace o finančních transakcích dlužníků. To znamená, že půjčka měnových finančních institucí nemá právo požadovat, aby poskytování telefonních čísel z „přátel“, kteří mohou hlásit opožděným platbám v rámci smlouvy o půjčce, není-li možnost kontaktu ze strany dlužníka.

kreditů

Předpokládá se, že MFI je připravena poskytnout úvěr téměř každý, kdo je za toto odvolání. Ale to je mylná představa. Před zahájením práce s klientem, každá organizace potřebuje zjistit bonity zákazníka. Chcete-li to provést, použijte credit scoring. Tento systém umožňuje, aby potenciální dlužník získat úvěr nebo odmítnout jej po dobu 10-15 minut. Kromě toho je tato služba k dispozici i on-line.

Credit Scoring - systém analýzy dlužníka k zaplacení, který je založen na určitém algoritmu a provádí zpracování osobních údajů. Výsledkem zpracování dat se vyjadřuje v bodech. Takové schéma solventnost klienta pomocí téměř všech mikrofinančních institucí. Půjčky poskytnuté tedy není zaměstnancem MFI, a počítačový program, protože jen výsledky jeho práce závisí na rozhodnutí.

Jsou-li výsledky credit scoring potenciální dlužník je rozpouštědlo, úvěr může získat téměř stejný den. Nicméně částka, za kterou vydal úvěry, často nižší než ta, která byla vyhlášena na počátku. Faktem je, že s pomocí skóre úvěru může být více realisticky posoudit úvěruschopnost zákazníka, než založené výhradně na jeho osobní názor, který je často přeceňovat.

Úrok se počítá každý den, ne za měsíc nebo za rok, jako je tomu u bank. Proto ve většině úvěrů MFI jsou vydávány pouze na dva týdny nebo měsíce. V opačném případě bude přeplatek z úvěru může dosáhnout částku, která je dvakrát až třikrát větší než ten, který dlužník obdržel.

investice

Musíme si promluvit podrobněji o tom, kde MFI přijímá svůj kapitál. Organizace mikrofinancování může spolupracovat s investory. Vzhledem k tomu, stát nedává svou záruku za vklady v měnových finančních institucí do nich investovat své peníze, je nebezpečné. Tam je dost velké riziko, že investor bude mít žádný zájem, ale také ztratit svůj příspěvek. Investice do mikrofinančních institucí celá řada rozdílů z bankovních vkladů :

1. Příjmy, které lze získat z těchto investic, banka přesahuje 1,5-2 krát.
2. Rizika příloh, respektive také výrazně vyšší.
3. V případě investic do MFI předčasný výběr příspěvků ve většině případů není možná (výjimka - tato možnost je dále stanoveno ve smlouvě). Bank toto právo je zaručeno zákonem investora.
4. Investor obdrží příjmy z měnových finančních institucí uhradit státní daň z příjmu. Bankovní vklady mohou být zdaněny jen v některých případech.

Jak můžete vidět, výnos investice je poměrně vysoká, ale maximální riziko. Kromě toho se výrazně zvyšuje v době finanční krize, kdy většina dlužníků výrazně sníženou úroveň příjmů. Je-li taková organizace prohlášen konkurz, bude investor nebude moci vrátit ještě přispívat, nemluvě o procenta, protože to je často mikrofinanční instituce - instituce, která nemá vlastnost, která by mohla být prodávána za dluh.

Žebříček vedou MFI Rusko

Přes všechna rizika a vysoké úrokové sazby z úvěru, více lidí objevují každý rok, kteří přicházejí do mikrofinančních institucí. Seznam těchto společností roste spolu s poptávkou po těchto službách. Nejpopulárnější jsou:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. „Půjčky“.
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA peníze.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Mikrofinančních institucí, jejichž seznam je uveden výše, obsadí první desítce vedoucí místa v pořadí, která byla vypracována v souladu s požadavky uživatelů a frekvence zmínky v médiích.

Místo závěru

Zvážení všech pro a proti takové organizace, je možné učinit závěr, že úvěry v těchto společnostech jsou nerentabilní na prvním místě na dlužníka. Microfinance instituce - instituce, která vznikla především za účelem výdělku. Proto je MFI může být zajímavé z hlediska investic.

Nicméně, finanční gramotnost většiny obyvatelstva a zvyk žít v úvěrové pomoci ke zvýšení počtu těchto organizací v zemi. Hlavní věc, která přitahuje lidi - je to jednoduché úvěr, není potřeba poskytnout balíček dokumentů, rychlé doručení peněz v hotovosti, a schopnost vzít úvěr i pro ty, kteří byli zkažené kreditní historii.