Úvěrové riziko: metody hodnocení a způsoby, jak minimalizovat

Díky spolupráci s bankami, jsme často potýkají s takovými podmínkami, jako jsou úvěrové riziko. Co je to? Zjednodušeně řečeno, můžeme říci, že je úvěrové riziko - pravděpodobnost, že se protistrana (nebo dlužník), aby splnila své povinnosti stanovené ve smlouvě. To je nebezpečí z prodlení dlužníka nebo protistrany. Za prvé, jsou nositeli úvěrového rizika jsou tyto typy transakcí:

• Přímá a nepřímá půjčování.
• Nákup a prodej majetku bez placení protistrany.
• Transakce bez garanci provedení úhrady ze strany třetích osob.

Úvěrová rizika zahrnují pravděpodobnost zhoršení dlužníka. A to není jen zhoršení finanční situace. Neméně důležité faktory jsou tyto: Snížení pozice společnosti v tomto regionu, nedostatek poptávky pro průmysl, zhoršení goodwillu , atd. To je vše, co může zabránit osobě zaplatit peníze. Nicméně, neschopnost vrátit dluh - není jediná ztráta, že banka může utrpět. Úvěrové riziko může být i nepřímé (například pokud v důsledku určitých činností snížila hodnotu cenných papírů, akcií, směnek, nebo chcete zvýšit objem úvěrových rezerv).

V procesu určování úvěrového rizika, důraz je kladen na několika faktorech:

• nebezpečí z prodlení. Pravděpodobnost, že dlužník nějaký čas bude ve stavu platební neschopnosti.
• Úvěrový rating. Vyhodnocení spolehlivosti různých cenných papírů.
• Credit migrace. Pravděpodobnost, že změna ratingu dlužníka operací protistrany emitenta.
• Částka, která je vystavena úvěrovému riziku.
• Úroveň ztráty, které mohou tolerovat banku v případě neplnění.

Praxe ukazuje, že je to naprosto všechny transakce, jejímž základem stranou vstoupit do vztahu věřitele a dlužníka, vznik dluhu, nesou určité riziko. Tam je koncept tzv investice bez rizika - v tomto případě je úvěrové riziko je minimální a obvykle stanoveny ve výši nula. Nicméně i v takové situaci je přítomen. A je třeba vzít v úvahu.

Kreditní riziko - je to, že banka by měla brát v úvahu v první řadě při úvahách o konkrétní aplikaci. Měli byste pečlivě zvážit úvěrovou historií poskytnuté dlužníkem, aktivit otcových a všemi dostupnými informacemi. Samotný posouzení úvěrových rizik musí být prováděny kvalifikovanými odborníky, protože to je oblast, kde sebemenší špatný odhad může vést k obrovským ztrátám.

Úvěrové riziko banky mohou být minimalizovány. Tradiční způsob - převzetí zástavy. Cenný Objekt je vhodný jako takový je nejlepší, likvidní aktiva. V případě ztráty zajištění nejúčinnější způsob, jak minimalizovat úvěrové riziko je pojištění. Také, mnohé banky při své práci se uchýlili k omezujícím systému (zákazníci jakékoliv skupiny nepůjčují více než určitou částku).

Nezapomeňte, že kompetentní posuzování úvěrových rizik umožní pobyt na vodě a ne přijít o peníze ani v destabilizaci ekonomické situace.