Chcete-li zůstat konkurenceschopné, organizace potřebují dlouhodobou investici. Dodatečné zdroje mohou být z důvodu přečerpání, cílové úvěru nebo úvěrové linie. O povaze a podmínkách této služby, se dozvíte z tohoto článku.

definice

Úvěrová linka - je poskytnout organizaci právo užívat na vypůjčené finanční prostředky banky ve stanoveném časovém období a v předepsané výši. Konkrétní podmínky jsou stanoveny ve smlouvě. Tato služba vám umožní eliminovat finanční mezery, aniž by odstoupení kapitálu z trhu. Klient má možnost, kdy a kolik má na mysli pouze vybrat.

typy

Nerevolvingové úvěrová linka poskytuje ve splátkách během určité doby a omezení finančních prostředků. Dlužník rozhodne-li použít peníze. Splacení dluhu nezvyšuje limit.

Otáčivé úvěrovou linku - je úvěr, který je poskytován v rámci částí uvedených ve smlouvě. Včasné splacení dluhu zvyšuje limit volných finančních prostředků. Zákazník platí pouze za skutečné množství kapitálu použitého.

V prvním případě dlužník splácí bankovní úvěr a úrokové tělo, po kterém linka je zavřená. A ve druhé - po zaplacení první tranše limit zvyšuje dostupných zdrojů, a můžete znovu použít vypůjčené peníze. Existuje pouze jedna omezení - dluh musí být splacen v určité lhůtě. Nejčastěji to je 3 měsíce.

Nerevolvingové úvěrová linka s limitem čerpání platí v případě, že klient potřebuje vypůjčené finanční prostředky na určitou dobu. Ale přesné datum začátku neznámých nákladů.

Rámcová úvěrová linka je otevřen pro dodávku platby, které jsou prováděny v pravidelných intervalech, v určitém časovém období.

K dispozici je samostatný program, ve kterém může být nová tranše získat pouze po úplném zaplacení předchozí rámci nastaveného časového období několikrát. Říká se tomu revoluční úvěrové linie.

Existuje několik specifických typů:

• na zavolání (návratnost prostředků umožňuje získat další úvěr ve výši této částky);
• otevřený účet (kreditní vydávají automaticky po předchozím vypořádání);
• multicurrency (krátkodobé financování zahraničních obchodních operací);
• na vyžádání (půjčky vydané na vyžádání) a další.

příklady

• Na dlužníka nerevolvingové úvěrovou linku v bance ve výši 1 milion rublů. byly odebrány tři tranše: 500, 200 a 300 tisíc rublů .. Po obdržení poslední část limitu bylo dosaženo. Nyní je zákazník povinen splácet úvěr v plné výši. Využití prostředků, a to is částečnou úhradu dluhu Nemůže.

• Kreditní limit organizace - 1 milion rublů. Dlužník vzal tranše - 700 tisíc rublů .. Po této operaci, limit byl snížen na 300 tisíc. Rub. Příští měsíc byla splacena část dluhu - 500 tisíc rublů .. Nyní, množství dostupných prostředků je následující: 500 + 300 = 800 tisíc rublů .. To znamená, že klient může vybrat peníze vícekrát a jejich splacení. Tak, aby součet nepřesahuje to, k čemu byla úvěrová linka samozřejmost. Jedná se o revolvingový úvěr.

Někdy bude banka účtovat poplatek za nevyužitou část finančních prostředků. Ve výše uvedeném příkladu je toto číslo 300000. Rub. Také, když je režim nastaven obnovitelné funkční období splácení jednotlivých tranší. Dohoda může být vykonán a jeden rok. Ale každý díl použité prostředky musí být splacena během 2-3 měsíců.

• Podle podmínek programu revolvertnoy limit 1 milion rublů. 1 rok. Klient si může vzít peníze na tuto částku, kolikrát během 12 měsíců.

Na rozdíl od úvěrové linie z cílového úvěru

• Pohodlí a hodnota pro podnik. Datum poptávky po penězích není známo předem. Úvěrová linka s limitem čerpání vám umožní získat úvěr na čas a vyplatí, když je příležitost.
• Chcete-li získat finanční prostředky strávil méně času.
• I když je k dispozici v bankách tato služba prakticky všichni zákazníci, ale limity a podmínky služby jsou závislé na rozsahu organizace.
  V některých případech budou muset poskytnout zajištění. To může být suroviny, které společnost získává s vypůjčenými penězi, nebo jiných aktiv. V přítomnosti míry zajištění se snižuje, a proces zpracování transakcí se urychlí.
• Můžete uspořádat cílovou úvěr v spořitelny. Podmínky použití budou méně výhodné pro dlužníka. Obvykle se nastavuje menší úvěrové linie úrokové sazby.

Charakteristiky služby ruských bank

Úvěr lze získat v rublech, dolarech nebo eurech. Částka závisí na platební schopnosti právnické osoby, její úvěrovou historií a obratem účtu. Časy se liší od 3 měsíců do 5 let. .. Pokud otevřete „dlouhá“ úvěrovou linku s limitem dluhu více než 1000 tisíc rublů, banka může požadovat přiměřené zajištění nemovitostí, pozemků, vozidel a vybavení. Společnost může získat úvěr:

• na pevnou \ pohyblivou úrokovou sazbou;

• % Provize budou počítány zvlášť pro každou tranši.

Poplatek banky je vždy stanovena individuálně, v závislosti na množství, měna, data, finsostoyaniya dlužníkem, pověsti a míry rizika dané organizace. Komise je v rozmezí 10-20% ročně. Otevření úvěrovou linku bude stát dlužník ve 2% mezní hodnoty. mohou být za předpokladu, že otáčivé schéma pro měsíční servisní poplatek. Také mohou existovat limity na výši splátky.

Výhody právnické osoby

1. Ušetřit čas: není třeba samostatně registrovat každou transakci.
2. Úroky se platí pouze na použitých prostředků.
3. Splácení probíhá automaticky při převodu peněz ze smluvních partnerů na úkor dlužníka.
4. Úroková sazba pro využívání služby je nižší než cíl pro půjčky.
5. S pomocí klientských úvěrů může zvýšit provozní kapitál ke krytí neočekávaných výdajů nebo utrácet peníze na rozvoj podnikání.

Úvěr v spořitelny: podmínky pro získání služby

Největší instituce hovno finanční poskytuje úvěr až do výše 3 milionů rublů. při rychlosti 19-19,5% bez záruky a ručení. Společnost může použít prostředky na provozní kapitál aktiva nebo rozvoje podnikání. Ve stejné době, banka má právo jednostranně zmrazit tranše v případě prvních finančních potíží.

Limit prostředky, kterými Sberbank za předpokladu, úvěrová linka je závislá na specifika podnikání, specific projekt, finanční stabilita podniku, zajistit obchodní pověst organizace. Když je zapotřebí velké množství úvěru vydat vklad. Může to být například budovy, stroje, vozidla, akcie, cenné papíry. výše úvěru od 50 do 70% v závislosti na hodnotě zástavy. Žádost je považována za asi týden. Během této doby se odhaduje vnější a vnitřní faktory, likvidity kolaterálu. V případě, že banka bude mít kladné rozhodnutí, pak si můžete okamžitě podepsat smlouvu o úvěrové linky. Dodatečný čas k přehodnocení aktiv nebudou využity.

Některé statistiky

Potřeba podniků k „dlouhá“ úvěry do 900 miliard rublů. ročně, ale společnost neobdrží více než 10% z této částky. Doba návratnosti investice dosáhne o 7-10 let. Sberbank aktivně financování malých podniků. Asi polovina z úvěrového portfolia organizace -. Dlouhodobé investice ve výši více než 600 miliard rublů, které byly poskytnuty na více než milion firem. Pro podniky úvěrové linie „podnikání“ byl vyvinut malý podnik, ve kterém můžete získat půjčky pro jakýkoliv účel: od nákupu materiálu do provozních a finančních půjček v jiných institucích.

zprávy

Banky jsou stále ztrátové poskytnout kreditivnye subjekty řádku. Důkazem toho je judikatura ze zkrachovalých zákazníků. Takové akce jsou považovány za stejné jako u běžného úvěru. Výše finančních prostředků, které by měly vrátit klientovi se počítá ne od limitu úvěru a celkového objemu plateb. Bankéři zvážit tento produkt není ve formě jednorázových, stejně jako z obnovitelných zdrojů. V důsledku toho se náklady na úvěrových organizací jsou značně rozšířené.

Varianta pro jednotlivce

Rusové také může zařídit úvěrové linie, ale tato služba je poskytována, ne všechny banky a pouze kauci. Jako poslední použité otevřené vkladu. Cílem - financování úvěr u jiné banky nebo k získání provozního kapitálu pro podnikání start. Já bych ještě tato služba má své výhody:

• možnost použít vypůjčené finanční prostředky, aniž by se zlomila vklad a úroky;
• čerpat ze záchranné služby lze používat jako zajištění vkladu fyzické osoby;
• Úvěr se poskytuje ve formě otevření bankovního účtu;
• Minimální balík dokumentů;
• Náklady návrhového softwaru k dispozici;
• úroková sazba je zpravidla ve výši, která je stanovena v uložení daného malou marži;
• žádné měsíční poplatky;
• úvěrové linie může být otevřen v dolarech, eurech či ruských rublů;
• Maximální doba - šest měsíců.

Je tu ještě jeden příklad - otočné „kreditní karty.“ Finanční prostředky lze získat kdykoliv, a na splácení jejich odložena. To také může zahrnovat úvěry na vzdělání, bydlení, když peníze přichází v tranších, a můžete ušetřit na zájmu.

závěr

Úvěrová linka - nový druh podnikového financování. Dluhový kapitál je uveden na určitou dobu. Finanční prostředky mohou být použity v době, kdy je potřebují. Úroky se platí pouze na použité množství. Tak rychlost může být pevné, plovoucí nebo individuální pro každou tranši. Sberbank úvěrová linka, v závislosti na kapitálových požadavků mohou být uděleny bez zajištění či ručení. Podávané to na 19,5% ročně.