Co je depozitní operace banky?

Bankovní systém v moderní ekonomice by měl v ideálním případě působit jako baterie a distributor volných peněz. Samozřejmě, že tvrdá realita není tak dobrý, ale přesto budeme zkoumat depozitní operace, jako jedna z nejdůležitějších částí tohoto procesu. V tomto článku se budeme věnovat pozornost všem aspektům. A za to považujeme depozitní operace banky v Rusku, stejně jako celou řadu komerčních finančních institucí.

terminologie

Jaké jsou depozitní operace? Takzvaná aktivní činnost bank získat finanční prostředky od fyzických i právnických osob vklady na dobu určitou (nebo poptávky).

Objekty v tomto případě jsou vklady. Takže název množství peněz, které činí předměty na váš bankovní účet. Vzhledem k tomu, není žádný problém. Ale kdo může působit jako subjekty? Pod nimi rozumět jednotlivcům a podnikům z jakéhokoli organizačního-právní formy vlastnictví.

Depozitní operace: příprava

Zpočátku úkol vytvořit svou vlastní politiku daném směru před každou úvěrovou instituci. Pod ním je nutné pochopit souhrn určitých aktivit podnikatelských struktur, které jsou určeny k vytvoření, plánovat a regulovat bankovní zdroje.

Konečným cílem rozvíjet provádění následné zálohy je zvýšit objem základny pracovního prostředku. Je třeba usilovat o minimalizaci nákladů a udržovat potřebnou úroveň likvidity, při zohlednění všech typů rizik.

Pokud vezmeme v úvahu, že každá banka rozvíjí své zálohy, to bude hlavní otázkou není, zda to je, ale o jeho kvalitě. Organizace samotná je závislá na mnoha faktorech, mezi nimiž je velikost finanční instituce a kvalifikaci zaměstnanců, kteří odpovídají za provádění transakcí, a mnoho dalších věcí. Koneckonců, bankovní depozitní operace jsou značné částky, a nechat je ztracen, a pak - dát skvrnu na své pověsti.

Odrůdy depozitních operací

Typy vkladových operací, závisí na mnoha faktorech. Takže, na základě kategorií investorů, tam jsou vklady právnických osob (firem, organizací, ostatní finanční instituce) a jednotlivců. Odstoupení tvarovaný rozlišovat tyto usazeniny:

1. Poptávka. To znamená, že zákazník může kdykoli přijít a prohlásit jeho vklad.
2. Naléhavé. Jedná se o určitý časový úsek. V případě, že klient chce vybírat peníze před koncem smlouvy, může přijít o podstatnou část úroků (nebo dokonce všechny z nich).
3. Kontingentu. Tyto prostředky mohou být staženy pouze při určité předem stanovené podmínky. Jako příklad takto: přistupovat k 18. výročí.

Jedná se o depozitní operace tamní banky. Ale mohou sdílet, získat podrobnější pohled. Na tom jsme se teď diskutovat.

vklady

Patří mezi ně:

1. Fondy v osídlení, rozpočet a běžné účty non-státních podniků, které jsou suverénní majetek.
2. Money patří k jednotlivcům.
3. Prostředky uložené na účtech fondů pro jakýkoli účel.
4. Vklady poptávky obyvatelstva.
5. Prostředky na příslušných účtů v jiných bankách.
6. poptávka hotovost vklady finančních institucí, ne / obchodních organizací.
7. Float (definovaná jako akreditivy a kontrol), jakož i závazky vůči konkrétních transakcí.

Navzdory tomu, že tyto usazeniny je vysoká mobilita peněz, minimální zůstatek je možné definovat, které nebudou použity na mimořádné události, ke které v případě stabilního úvěrové zdroje. To, mimochodem, nese skrytý potenciál. Jako takový může být jmenován, bankovních transakcí vkladového účtu. Ty vám umožní snadno a rychle získat přístup k potřebným finančním zdrojům, zároveň není potřeba získat úvěr od banky.

termínované vklady

Silně ukázal doba skladování je velmi důležité pro udržení likvidity bilancí komerčních bank. Jejich portfolio nám umožňuje hovořit o organizaci udržitelnosti. Je pravidlem, termínové vklady jsou po určitou dobu:

• až 30 dní;
• 31-90 dní;
• 91-180 dní;
• od 181 dnů do jednoho roku;
• od 1 roku do 3 let;
• více než 3 roky.

Velmi často dochází k situacím, kdy jsou některé termínované vklady netvrdil, pak se stala tak, že mají splatnost minulosti. Vrácení peněz v tomto případě bude velmi problematické.

Na popularizaci tohoto druhu vkladů pozitivně ovlivněny rozšířené plastové karty a výpočty jejich použití. V takových případech existují speciální účty, které jsou posuzovány v nižší úrokové sazby, ale v případě odstoupení od smlouvy v daném okamžiku klient obdrží žádné sankce od banky. S cílem zvýšit zájem lidí široce používaný mechanismus stává složitější sázky.

Zvýšit množství prostředků

Pro tento účel, různé depozitních bankovních operací, které jsou zaměřeny na různé části populace, v závislosti na jejich sociální postavení, stejně jako množství a časování, který se otevře a přenese příspěvků.

Banka také bere v úvahu požadavky na různé kategorie lidí, kteří mohou otevřít účet. Takže za předpokladu, že systém interakce s každým - od studentů a důchodců a konče střední třídy a podnikatelů. Chcete-li to ověřit, stačí se podívat na to, co je nabízeno finančními institucemi.

Existují různé příspěvky: vysoká škola, odchod do důchodu, investice a tak dále. Podle něj se banky nabízejí vyšší úroky nebo jiné preferenční zacházení. V tomto případě důležitá je jednoduchost a rychlost uzavření smlouvy a otevření účtu. Z velké části jsou použity hotové formy. I když v některých případech to může být vypracován a individuální smlouvy (záleží na kategorii klienta).

Boje mezi bankami pro zákazníky

Konkurence mezi různými finančními institucemi, nutit je provést analýzu depozitních operací, zvolit formu interakce s lidmi, který by dal jim v příznivém světle. Leží poskytovat plný rozsah služeb a zlepšit kvalitu služeb a schopnost udržet přehled o svých účtech na dálku.

Mohou být opatřeny různými bonusy v podobě prodeje cestovních šeků, konverze měny za zvýhodněnou sazbu, registračních karet, urychlení převodu finančních prostředků, vyplácení různých výrobků, inženýrských sítí a mnoho dalšího. Tvorba a vývoj širokého spektra bankovních služeb s pojištění vkladů kvalitu zvyšuje atraktivitu finanční instituce v očích současných i potenciálních investorů. Vzhledem k této rychle se rozvíjející základnu zdrojů konstrukce.

Úspory a vkladové certifikáty

Jsou formou termínovaných vkladů. byly nejprve vyřešeny na legislativní úrovni v Ruské federaci v roce 1992. Platné předpisy týkající se osvědčení jsou stejné pro všechny banky. Ačkoli podmínkách vydávání a šíření každého typu byla vyvinuta finančními institucemi.

Vydané certifikáty jsou pouze v rublech. Kromě toho značná omezení je, že nemohou sloužit jako platební prostředek nebo vypořádání za poskytnuté služby nebo prodaného zboží. Zvláštností je, že míra certifikát nelze změnit v době jednostranně. V případě, že klient požaduje platbu na konci tohoto období, finanční instituce nese před sebou povinnost platit tyto částky na požádání.

Organizace depozitních operací, který byl vidět z výše uvedeného, je více příbuzný jedné banky a jeho interakce s jednotlivci (nebo firmy, které nejsou spojené s úvěrovou sektoru). Nyní se pojďme rozšířit působnost naší recenzi.

Emise dluhopisů

Jako prostředek k další příjmové vazeb jsou použity. Ty se řídí stejnými doklady jako akcie. Banky mohou vydávat dluhopisy:

• registrovaný;
• doručitele.

Mohou být zřízeno zástavní právo nebo bez ní, s procent, sleva konvertibilní, s různou dobou splatnosti. S cílem zvýšit finanční prostředky, které mohou být vydány v cizí měně nebo rublů.

Je třeba poznamenat, že zvláště důležité (pokud mluvíme o vkladový účet transakcí) je toto ustanovení ze strany bank na jiné finanční instituce zdroje. To se provádí prostřednictvím aukcí a výměnách, ačkoli z možností je vytvoření přímého smluvního vztahu mezi těmito organizacemi. Ale pokud si nejsou příliš velké struktury nebo žádná důvěra mezi nimi, tím je pravděpodobnější varianta je aukční nebo trh. Není poslední role, podle toho, jak se hraje za přítomnosti prostředníků a nutnost projít alespoň nějakou volbu.

Nyní se pojďme věnovat pozornost naší realitě a mluvit o Rusku depozitních operací banky.

úvěry CBR

Převážná část peněz, aby centrální banky v roce 1995 byly poskytnuty za účelem půjčovat prioritních sektorech ekonomiky. V tomto případě to bylo logické. Takový je považován za samostatnou skupinu průmyslových oblastí, zemědělství a dalších oblastech, které mají zásadní význam pro fungování státu.

Od roku 1994 je centrální banka začala dražby praktikovat zdrojů. Již v roce 1995 se staly převládajícím nástrojem refinancování. Od té doby, i když cílem úvěrů a není něco divného a neobvyklého, zvláště centrální banka slouží jako soukromé banky finanční nástroj za nižší cenu, aby mohly podporovat široké masy podnikatelů a občanů, poptávka ze kterých významným způsobem by mohly pomoci domácí ekonomice.

Práce komerčních bank

Pojďme se podívat na to, co může být depozitní operace spořitelny ve spolupráci s dalšími finančními institucemi. Můžeme rozlišit čtyři hlavní oblasti:

1. Mezibankovní úvěry přijaté od jiných finančních institucí. Jsou doprovázeny smlouvy, který stanoví, vše potřebné pro takové transakce: množství, termín, úrokové sazby. Použití tohoto zdroje je velmi drahé, takže se nijak zvlášť aktivní využití.
2. Depozitní operace podle doplnění účtu korespondenta. To je to, že se jedná o převod peněz na základě příslušné smlouvy. V takovém případě nebude vyplacena zájem o využívání zdrojů. Jako odměna je zůstatek účtu k dispozici. Tato metoda se obvykle používá přátelské či souvisejících vztah důvěryhodnosti bank.
3. Zdroje z jiných oborů. Tato metoda je platný pouze v rámci stejné banky. Jeho použití je pohodlné, protože není nutné, aby se zavázaly, registraci a směnné smlouvy před přijetím úvěru. Ne, samozřejmě, některé dokumenty musí být, ale to je po provedení transakce. Zpracování se provádí podle potřeby. K ní ze natolik, aby se telefonní hovor, a slouží jako potvrzení oznámení zaslaného e-mailem nebo faxem. Vzhledem k tomu, tento nástroj je považován za nejvíce mobilní a pohodlné. On je schopen přilákat potřebné množství, čímž by odpadla minimální náklady.
4. Pomoci z hlavní banky. Tento typ mobilizaci zdrojů by mohlo být přičítáno k prvnímu bodu, ne-li za to, že úroková sazba je obvykle o něco nižší a je zasazen do rozhodovacího procesu.

Jak se to dělá ve světě

Získávání finančních prostředků ve formě zálohy jsme udělali značný zájem. Půjčky také vydal pod ještě větší procento. Všude tam je stejná nebo výjimky?

Skutečnost, že vklady popularizoval jako spolehlivý prostředek na ochranu proti inflaci. Samozřejmě, je třeba říci, že to platí pouze v některých případech - často jen snížit vliv negativních účinků. Z tohoto důvodu ceny jsou přímo závislé na tento ukazatel. Tak například v Japonsku, USA, Dánsku, Švýcarsku, lze pozorovat vklady o 0-0,5% ročně.

Úvěry jsou vydávány v těchto zemích o 1-3%. Na jedné straně, na místo jejich finanční prostředky nejsou ziskové. Ale pojďme se podívat na naše finanční instituce - zde si můžete prohlédnout ceny za vklady v dolarech a eurech na 5, 6, 7 nebo dokonce 10%! Teoreticky lze dojít k závěru, že je mnohem výnosnější na území Ruské federace, aby vklady v cizí měně. Ale existuje řada rizik, včetně možnosti vynucených konverzí všech vkladů v rublech, zmizení banky z trhu finančních služeb a mnoho dalších věcí. Z tohoto důvodu vysoké procenta jsou kompenzovány příslušného druhu rizik, která nese vlastník měnu.

sčítání

Takže, depozitní operace bank - určitá akce, pomocí něhož je tvorba bankovních zdrojů. Tento proces se provádí pomocí řady nástrojů.

To znamená, že hlavním zdrojem získávání zdrojů je přilákat finančních prostředků od zákazníků (které slouží fyzických a právnických osob). Aniž by provedl tento typ operace by bylo nemožné vytvořit počáteční vklad portfolio, zatímco finanční instituce nemá prostředky na půjčky a provádět své činnosti. Tak, bez tohoto moderního peněžního systému by se vyskytly významné problémy.