Měl jsem vzít hypotéku právě teď? Je to výhodné vzít si hypotéku teď?

Ekonomická situace v Rusku je poměrně složitá, a mnozí občané přemýšlet o tom, aby se zajistila bezpečnost úspor tím, že investovat do koupi bytu. Někteří navrhují, aby investovaly do nemovitostí na úkor osobních finančních prostředků, zatímco jiní se spoléhají na bankovní úvěr. Ale ať už vzít si hypotéku je nyní dům? Možná, že existuje více vhodné způsoby, jak investovat?

Hypoteční krize: dvě skupiny ukazatelů

Chcete-li odpovědět na otázku, zda se má vzít hypotéku právě teď, kdy došlo k obtížné ekonomické situaci, bude užitečné začít analyzovat, jaké jsou klíčové prvky bankovní krize v Rusku, o kterém tolik říkají analytici. Pokuste se zjistit, kolik vinu za tuto situaci, sankce, které EU a USA proti Rusku - je to, že vyžadují klíčovou roli v tom, že případné krizové tendence v ruském hospodářství.

Takže, jaké jsou problémy v národním bankovním systému v Rusku? Odborníci identifikovat dvě hlavní skupiny ukazatelů krize, který, podle pořadí, jsou ovlivněny velkým množstvím různých faktorů.

solventnosti krize

Prvním indikátorem krize: klesající solventnosti obyvatel. Lidé si prostě nemohou dovolit vydávat nové úvěry. To je zase spojena s následujícími faktory.

Za prvé, rostoucí inflace, což představuje nárůst cen většiny spotřebního zboží, zejména z dovozu. Nejvýraznější nárůst nákladů na domácnost. A to i přesto, že skutečný růst mezd, a pokud to není ve srovnatelných rozměrů. vytrvale as rostoucími cenami za bydlení a komunální služby, dopravu. Výsledek: občané nejsou žádné zbývající prostředky na půjčky servisu.

Za druhé, je významnou součástí zakreditovannost občanů. Mnozí lidé nemají tolik myslet hodně o tom, zda vzít hypotéku hned, jak se o tom, jak na splacení předchozí půjčky. Mnozí Rusové mají potíže se splácením stávajícího dluhu.

Nyní se pokusíme zjistit, jak dopad na výskyt prvního indikátoru krizových ekonomických sankcí proti Rusku. Pokud jde o první faktor, pravděpodobně účinek. Růst cen potravin odborníků spojených s potravinovým embargo Ruska vůči evropským dodavatelům - a to je nějak souvisí s sankcí. To je ruská reakce na ně. Pokud jde o druhý faktor - je pravděpodobné, že na vině jsou sankce jsou relativní. Skutečnost, že většina úvěrů hmoty ve tvaru Rusy dávno předtím, než komplikací politické situace.

Pravděpodobně, můžeme také, že oba faktory se tvoří odpovídající indikátor spojený. Růst cen výrobků a služeb je samozřejmě ještě omezenější solventnost potenciálního dlužníka, za předpokladu, že má kredit.

Krize v bankách

Druhým indikátorem krize: Zhoršení situace v bankách, jako výsledek - neschopnost finanční instituce, aby se úvěry, včetně hypoték, a nabídnout jim pohodlí pro uživatele podmínkách. Faktory situace, v pořadí, následuje.

Za prvé, banky jsou nyní velmi omezený volný kapitál. K tomu, aby se něco dát dlužníkům banky, které by se mělo něco. Likvidity ruské úvěrové instituce podle mnoha odborníků je hodnocena jako nízká.

Zadruhé, banky, kupodivu, jsou v podobné situaci s dlužníky - v aspektu zátěže dluhu. Skutečnost, že mnoho lidí, kteří mají - na zahraničním věřitelům, ruská centrální banka.

Na druhé straně, budeme se snažit zjistit, zda sankce jsou na vině v této situaci? Mnozí odborníci se domnívají, že je to tak. Proč? Zastánci tohoto názoru zdůraznit, že velká část ruského úvěrových a finančních organizací - dlužníků zahraničními věřiteli. Jsou v letech před sankce aktivně provádí zahraniční půjčky, s využitím atraktivních podmínek zájmu. vymáhání pohledávek je do značné míry očekávat vzhledem k refinancování mechanismů - v důsledku nových zahraničních půjček. Nyní, když je pod sankcemi, ruské banky téměř ztratil schopnost půjčovat v zahraničí, finančníci je třeba hledat nové zdroje platby. Mnoho poskytovatelů úvěrů, analytici říkají, nemá své vlastní rezervy pro tento účel. A hlavně nemají kapitál, aby vydávat to jako půjčku.

V prioritě - o situaci v bankách?

Prognózy o tom, jak rozvíjet hypotéku, co očekávat od trhu do značné míry záviset na, říkají analytici, přece jen o skutečné situaci v bankách. Ohledech aktivity potenciálních dlužníků, v této fázi druhořadý význam. I v případě, že Rusové neměli problémy se solventností, diktované zvyšování cen (zejména - v oblasti elektroniky a dalších dováženého zboží) a nedostatek růstu reálných mezd, se situace ve většině bankovním sektoru je příliš daleko od optimální, aby hypoteční trh vyvinul tak aktivně jako v v posledních několika letech, ekonomové věří.

Vzít ji na procentech

S největší pravděpodobností, analytici, banky a je-li ochoten aktivně půjčovat občanům v době krize, budou dělat to, výrazně zvyšovat úrokové sazby. Nebo extrémní zpřísnění kritérií schvalování úvěrů. Tak, to je docela možné, scénář, ve kterém se člověk ani nemusí přemýšlet o tom, zda se má vzít hypotéku právě teď. S největší pravděpodobností se banka prostě nebude schopen poskytnout úvěr na příjemném prostředí. Nebo dokonce odmítnout žádost z důvodu vnitřních krizových příčin. Má smysl, aby hypotéku právě teď, kdy banka není ani zdaleka optimální situaci? Mnozí odborníci se domnívají, že tento druh rozhodnutí není dosud příliš odůvodněné.

Je-li žádost schválena

Vezměme si dobrý scénář - například Rusové nemají problémy s úvěrem, jeho vysoký plat, a banka v zásadě ochoten mu dát úvěr na koupi bydlení. Měl jsem vzít hypotéku, která je nyní občan? Odpověď na tuto otázku může být poskytnuta na základě studie o klíčových aspektů zabývat nestane tak, že při koupi bytu po chvíli se stane levnější, takže hypotéka by byla nerentabilní pro muže?

V tomto aspektu se při rozhodování o tom, zda má nebo nemá vzít hypotéku právě teď by bylo nejlepší, aby prozkoumala na trhu není tolik z hlediska krizovou situaci v bankách a postihů, ale pokud jde o analýzu trendů, což odráží dynamiku nákupu a prodeje nemovitostí. Samozřejmě, že politická situace hraje určitou roli. Ale klíčovým faktorem je perspektiva investic do bydlení, podle odborníků - situace na relevantním trhu.

Situace na trhu s nemovitostmi

Jaká je situace v realitním segmentu podnikání? Nyní výhodnější vzít hypotéku z hlediska očekávaných pohybů cen nemovitostí? Odborníci rozlišují tři možné scénáře, pokud jde o vyhlídky na vývoj trhu.

Podle cen jako první, nemovitostí v příštích letech zůstane na úrovni více či méně odpovídá proudu. Zastánci tohoto pohledu věří, že současný trh s nemovitostmi v aspektu cen, nabídkou a poptávkou v rovnováze dostatečně. Potenciální pokles spotřebitelské aktivity vzhledem k omezenému poskytování úvěrů ze strany bank a nízké platezhesopobnosti dlužníků, ekonomové se domnívají, budou doprovázeny odpovídajícím návrhem snížení - do značné míry způsobeno tím, že majitelé domů raději přečkat krizi, a ne prodávat příliš levné bydlení. Nyní výhodnější vzít hypotéku korelativní s tímto scénářem? Pravděpodobně ne moc. Ceny zůstanou stejné a zájem do banky, které navíc mají vysokou pravděpodobností bude v důsledku krize, bude muset zaplatit.

Má však ukazují vydat byt na úvěr, pokud lidé nyní pronajmout byt, a předpokládanou výši plateb, které mají být přiměřené nájemné. Tato možnost však vyžaduje přítomnost občana velkého množství pro zálohu na hypotéku. A v tomto případě je pravděpodobné, že bude výhodnější, aby ji vystavit jako zálohu a získat úrokovou sazbu, v důsledku čehož se zase platit za nájemné byt. Některé banky nyní nabízejí provést vklad ve výši 20% a vyšším. To je způsobeno, podle analytiků se zvýšením refinanční sazby centrální banky, který se zvýšil na 17% v prosinci. Vezmeme-li za základ scénáře výše diskutované, z investičního hlediska, bude vklad objeví výhodnější investovat do bytu - to je nepravděpodobné, že by se v tomto případě zvyšuje o 20% za rok, a pak se stejnou rychlostí, zatímco v případě vklad s naběhlého úroku se provádí bankou v progresi.

Druhý scénář předpokládá, že ceny nemovitostí stále stoupají. To bude způsobeno především k inflačním procesy. Předpokládá se například, že sečtením ekonomiku v roce 2014 odpovídající hodnota bude vyšší než 11%. I v případě, že poptávka na trhu s nemovitostmi nebude dostatečně dynamický, experti říkají, že růst cen bydlení, obecně lze očekávat podmínek srovnatelných s inflací. Měl bych vzít si hypotéku teď, pokud vezmeme v úvahu tuto situaci?

S největší pravděpodobností, že referenční body pro potenciální kupce v tomto případě bude přibližně stejná jako v případě prvního provedení. Je možné vzít si půjčku na byt, pokud jste v současné době je dům odstraněn a úrokové platby bude stejná, nebo ne víc než nájemné. Nebo umístit zálohu na částku, která se shromažďují na počáteční poplatek, jsou úročeny na úkor platit za pronájem.

Třetí scénář předpokládá pokles cen bydlení. To je způsobeno zase možné nerovnováha mezi nabídkou a poptávkou na trhu, který může být zahříván tím, že v posledních letech byl zaveden významný objem nové výstavby fondu v Rusku. Zatímco velká část bytů staví v rámci těchto projektů - vlastní kapitál, ale významné procento z nich budou následně prodány za tržní cenu nebo, například, být prodány. To může vytvářet, podle některých ekonomů, na převisu nabídky nad poptávkou na trhu s bydlením.

Pravděpodobně, pokud budete postupovat podle tohoto scénáře, není tam žádný bod, dokonce přemýšlel, zda se má vzít hypotéku právě teď. Samozřejmě, že to nebude tou nejlepší volbou. Pokud jde o zjištění ziskové investice, je možné věnovat pozornost vklady. Je-li potřeba pro bydlení - ještě lépe pronajmout, a to zejména proto, že příslušné sazby jsou obecně klesá poté, co v segmentu prodeje.

faktory jsou vzájemně propojeny

Samozřejmě, že každý ze scénářů na trhu s nemovitostmi do značné míry závisí na situaci v bankovním sektoru, a úroveň platební schopnosti občanů. Proto můžeme říci, že krize faktorů je uvedeno výše vlivu přímo i na trhu s bydlením, stejně jako v jakékoliv jiné. Odborníci však stále věří, že objektivní tržní síly - nabídka a poptávka - jsou tvořeny pod vlivem uvedených faktorů v omezené míře. Velmi důležitá kritéria, která odrážejí skutečné potřeby Rusů v různých typů bydlení, s přihlédnutím k dopadu migrace, změny v technologii výstavby bytů, atd

dolar faktor

Někteří odborníci se však domnívají, že přípustné přidělit také čtvrtý scénář, který zahrnuje významný nárůst cen nemovitostí v důsledku účinků jedinečný, v jistém smyslu, faktor. Jak je známo, dolar vzrostl vůči rublu v roce 2014 téměř zdvojnásobil. Nicméně, většina z měn jiných rozvojových zemích, včetně SNS, takže tam levnějších do USA. Výsledkem je, že průměrný plat v dolarech a v Rusku, například v Kazachstánu, prakticky ustálila, nebo dokonce snad začal ustupovat na to, co se odehrává v sousední zemi. V důsledku toho, že byt v Ruské federaci, pokud jde o, řekněme, kazašské tenge začala v celé řadě segmentů výrazně levnější než v sousedních zemích. Občané Kazachstánu v závěru přišel do Ruska a koupit dům tady. Tento trend, jak někteří ekonomové mohou pokračovat a zhoršovat kvůli podobnou aktivitou obyvatel ostatních sousedních zemí - Bělorusko, Ázerbájdžán, pobaltských státech, možná v Číně. To může do určité míry zahřátí poptávku po nemovitostech a určovat dynamiku růstu cen nad inflaci.

Možná, že je třeba zkoumat při rozhodování o tom, zda má nebo nemá vzít hypotéku, znalecké posudky týkající se čtvrtý scénář, ale pouze v případě, že žije v pohraničním městečku. To znamená, že tato volba může být považován za lokalizován.

zjištění

Tak jsme identifikovali hlavní faktory určující krizi v trendy na trhu s nemovitostmi, a přezkoumala základní scénář, studie, která nám umožní určit pořadí, zda se má vzít hypotéku na dům v současné situaci na trhu.

Pokusme se shrnout. Takže, na trhu bankovních úvěrů - krize. Banky, se vší pravděpodobností nebude moci vydávat půjčky s dynamikou, co udělali v minulých letech, a to za stejných podmínek jako zájem. Dlužníky, podle pořadí, bude mít vždy objektivní schopnost splácet hypotéku. Důsledek - snížení poptávky. Důvodem pro bankovní krize - politická situace. Proto k určení pořadí, zda je nutné vzít hypotéku teď, když jdou do EU a sankce USA proti Rusku bude pravděpodobně říci ne. Musíme počkat, až se situace stabilizovala v bankách, budou hledat nové zdroje půjček na splacení stávajících povinností, nebo mohou pomoci v této vlády.

Druhým faktorem, který může mít vliv na rozhodnutí o tom, zda se má vzít hypotéku právě teď - na situaci na ruském trhu s nemovitostmi. Základní scénáře jsou tři ekonomové. Tato stabilizace cen, nízkého růstu, úměrných s inflací či poklesu. Nebo, v případě, že člověk žije v pohraničním městečku, k mírnému zvýšení nákladů na byty.

Měl bych vzít si hypotéku? Klady a zápory tohoto rozhodnutí s ohledem na současnou situaci na trhu, jsou zcela zřejmé. Mezi pozitivní aspekty - příležitost k investicím případě, že poptávka se v blízké budoucnosti poroste. Ekonomové, i když, a uznávají značnou hloubku současné krize, se předpokládá, že zlepšení situace se vyskytují v dohledné budoucnosti - na úkor možný návrat cen ropy, nahrazování dovozu, diverzifikaci hospodářství. Také v oblasti investic do nemovitostí, přinejmenším, aby byla zajištěna bezpečnost peněz investovaných v korelaci s inflací. Mezi negativní aspekty rozhodnutí o koupi bydlení - pravděpodobnost poklesu cen nebo nedostatečným růstem je poměrně vysoká. Ani jedno, ani druhé nebude rentabilní pro kupujícího bytu. Také, s největší pravděpodobností v této fázi, banky nejsou schopni nabídnout příznivé podmínky pro dlužníka zájmu.